近日，由中国普惠金融研究院（CAFI）最新发布的《中小金融机构普惠小微信贷高质量发展研究》显示配资费用是否提前扣除，我国普惠金融迈入质量攻坚新阶段。2018年至2025年，全国普惠小微贷款余额从9万亿元攀升至37万亿元，在金融机构各项贷款中的占比从7%提升至13.6%；授信户数从1800万户增长至6100万户，覆盖率达30%，显著高于国际上20%的领先水平。
不过，报告也同时显示，在规模扩张的同时，价格与质量的双重约束持续收紧。定价层面，新发放普惠小微贷款利率从2018年的7.4%降至2025年的3.8%，累计下行360个基点，对中小银行净息差挑战不容忽视。资产质量层面，中小银行风险分化也随之加剧。
在此背景下，如何破局成为业内关注的核心议题。今年5月，国家金融监督管理总局发布《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，明确推动小微企业金融服务“稳投放、优结构、提质量、可持续”，提升民营企业金融服务水平。
多位专家和从业者形成的核心共识在于，应当摒弃规模导向，回归小微企业真实经营本质，从“看规模、看资产”转向“看经营、看健康”，通过风控技术迭代、场景边界拓展、数智能力升级，构建商业可持续的普惠金融发展模式。
元股证券:ygzq.hk以中国人民银行台州市分行为例，该行已形成包括数字金融服务平台、信用保证基金、信贷效果评估的协同体系，从数据归集、风险分担到效果评估形成闭环。该行副行长叶斌表示，评价银行小微业务不能只看规模，还要关注多维度的平衡，更要检验相关长效机制是否运转，真正帮助小微企业从融资走向融智。
股票配资在线浙江泰隆商业银行大数据部副总经理丁磊则从一线视角，给出评估小微业务质量三个判断：服务范围是否守得住、模式是否可持续、客户是否真正满意并产生价值。该行以社区化、网格化管理划分“责任田”，不追规模、不垒大户，把风险控制在收益覆盖范围内；同时将各类信息结构化、模型化，通过小微金融地图和网点转型，以线上加线下多维配合降低信息不对称。
晋商银行普惠金融部副总经理高淑英表示，作为地方城商行，普惠是需要坚定走下去的战略方向。该行以专班形式将普惠、授信审批、科技、数金人员派驻试点分行，缩短决策链条，并从熟悉的煤焦钢产业链向上下游延伸，深入聚焦专业镇，产业集群等，细分晋北晋南的20多个不同场景，追求适配而非规模。她认为，IPC交叉验证与大数据结合是提升小微信贷质量的重要路径，中小银行应从源头积累标准化数据资产，同时以AI赋能尽调、合规审查与贷后管理。
中国普惠金融研究院（CAFI）同期发布的《穿透“温差”：2025年小微企业金融健康报告》也从不同维度提出具体建议：一是对政府与监管部门，建议建立基于金融健康的小微企业分层支持体系，把金融健康指数纳入普惠金融监测指标；二是对金融机构，建议开发嵌入式的金融健康诊断模块，创新“现金流贷”等产品，降低对抵押物的依赖；三是对小微企业自身，建议规范财务管理，做好企业与个人之间的财务隔离。
有业内人士表示，随着普惠金融进入高质量攻坚期，行业需摒弃同质化价格竞争，回归风险定价原则，不同类型的机构应结合自身禀赋差异化定位、错位发展配资费用是否提前扣除，推动供给侧能力升级与需求侧提质双向奔赴，实现商业可持续与服务实体经济的平衡。
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